ЦБ и банки России

В ЦБ признали: закредитованность россиян достигла рекорда и не за счет выдач ипотеки. Но об одном моменте ЦБ скромно умолчал.

Самое интересное - причины роста закредитованности. Оказывается все дело в необеспеченных кредитах. Хотя рост потребительских кредитов 1,5 раза (15%) ниже роста ипотеки (23%), именно в них ЦБ видит главную причину роста долговой нагрузки

О чем умолчал ЦБ
Но простите, ведь долговая нагрузка - это отношение долгов к доходам.

А что случилось с доходами граждан?

Как вы уже наверно поняли - о доходах граждан ЦБ скромно умолчал в разделе о закредитованности. ЦБ упомянул о снижении доходов граждан, но уже в оценке роста стоимости недвижимости.

«Просто трэш» в исполнении «Экспобанка»
В самой же России клиенты банка все чаще высказывают откровенное недовольство работой учреждения. Вот что они пишут, например, в разделе отзывов на специализированном портале «Banki. Ru».

«При подписании договора на потреб. кредит, говорят, что для его получения, необходимо включить в договор страхование и по-другому кредит не получить никак. От страхования по закону можно отказаться в 14-дневный срок...но это в нормальных банках...здесь такой возможности, нет, ну, или во всяком случае, сотрудники банка очень стараются, чтобы ее не было...»

«Телефонные террористы, постоянно названивают, угрожают, хамят по задолженности постороннего для меня человека. Ссылаясь на то, что якобы мой телефон был оставлен для связи. Пытался донести разумным языком, что у меня нет связи с данным человеком, в ответ лишь угрозы. На вопрос почему при выдаче кредита банк не проверяет предоставленные телефоны переводят тему. Не вздумайте связываться с данным банком, это мошенники в чистом виде».

«Ни в коем случае не рекомендую этот банк, будьте осторожны при заключении каких-либо сделок с ними. Внимательно читайте все, что дают на подпись, отказывайтесь от навязываемых услуг, сэкономите свои нервы и деньги».

«Оформил карту банка Digital. 2 месяца все было хорошо. Потом заметил, что стали пропадать деньги. Выяснил, что оказывается в марте месяце банк изменил условия по карте и как всегда такую «мелочь», как комиссию за обслуживание, клиентам не сообщил. Узнал, что оказывается при оборотах до 5000 руб. в месяц комиссия будет 99 руб. в месяц. Хорошо, в июне обороты по карте были 5300 руб. И что? Банк опять списал 99 руб. Требую вернуть деньги или я пойду в прокуратуру. Так надоели банки, которые списывают деньги у своих клиентов. Не связывайтесь никогда с Экспобанком».

О многом говорят оставленные на портале краткие, но емкие, характеристики: «Проблемы с банком»; «Навязанные услуги»; «Доставка карты – миссия невыполнима»; «Обман»; «Безобразное обслуживание»; «Телефонные террористы»; «Это просто трэш!» и т.д. Подчеркнем: речь идет об отзывах, оставленных только в течение последнего месяца, если расширить хронологические рамки, то объем негатива просто зашкаливает.

Авторы публикаций в СМИ неоднократно задавались вопросом: подозревают ли вкладчики о том, что вместо развития кредитного учреждения их средства направляются на приобретение новых активов, а то и вовсе выводятся на зарубежные счета? Скорее всего, на фоне массы создаваемых менеджерами «Экспобанка» бытовых трудностей, у клиентов вряд ли остается время на то, чтобы вникать в более глобальные проблемы.

Пользуясь этим, Игорь Ким не только продолжает осуществлять взятую им на вооружение политику «слияний и поглощений», но также беспрепятственно раздавать займы под залог убыточных компаний, вроде «СЛТ Аква», чьи владельцы носят громкие фамилии и связаны родственными узами с «сильными мира сего».

Почти 400 тонн золота вывезли в Британию за два года. Путин тем временем подписал закон, упрощающий экспорт золота и алмазов.
С начала 2021 года, за первые его 4 месяца, из России вывезено почти 80 тонн золота на 4,5 млрд долларов. При этом, большая часть (почти 71 тонн) отправлена в Великобританию.
Вот цифры по месяцам, они не являются секретом или выдумкой либералов, их открыто публикуют российские СМИ, опираясь на данные Федеральной Таможенной Службы (ФТС):
С начала 2021 года, за первые его 4 месяца, из России вывезено почти 80 тонн золота на 4,5 млрд долларов. При этом, большая часть (почти 71 тонн) отправлена в Великобританию.

Вот цифры по месяцам, они не являются секретом или выдумкой либералов, их открыто публикуют российские СМИ, опираясь на данные Федеральной Таможенной Службы (ФТС):

В январе:

экспортировала 13,73 тонн золота, что в 1,5 раза больше, чем в январе 2020...
... большая часть в Великобританию - 12,9 тонн...
Источник: ТАСС.

В феврале:

экспортировала 11,4 тонны золота на $673 млн... на 26% больше, чем в феврале прошлого года...
... Великобритания - 11 тонн.
Источник: ТИНЬКОФФ.

В марте:

экспортировала 26,5 тонны золота ... в 2,2 больше, чем в марте прошлого года, и в 2,3 раза больше, чем в феврале текущего.
... Великобритания - 21,1 тонны.
Источник: Интерфакс.

В апреле:

Россия, экспортировала 27,8 тонны золота почти на $1,6 млрд.
... на 5% больше, чем в марте.
... Великобритания - 25,9 тонны на $1,5 млрд.
Источник: ФИНМАРКЕТ.

За 4 месяца 2021 года экспорт золота из России по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос в натуральном выражении на 9% .

Чтобы понимать масштабы вывоза сравним их с уровнем добычи золота в России:

Производство добычного золота составило 46,85 тонн (за январь-март 2020 – 48,09 тонн), попутного – 3,80 тонн (за январь-март 2020 – 4,33 тонн), вторичного – 7,37 тонн (за январь-март 2020 – 8,40 тонн).
Источник: ФИНАМ.

Таким образом в России за первый квартал добыто почти 47 тонн, а вывезено почти 54 тонны. Это связано с тем, что дополнительно свои резервы продают как коммерческие банки, так и ЦБ России.

И большая часть уходит за рубеж через Великобританию.

Напомним, что Россия с прошлого года не пополняет свои резервы золота, но продолжает вкладывать деньги в валюту и облигации наших западных партнеров.

И именно в прошлом году началась активная продажа золота за кордон, об этом мы подробно писали еще в ноябре:

Более 220 тонн золота вывезено из России в Британию с начала года. Что происходит?

Общие итоги 2020 года таковы:

В натуральном выражении вывоз золота в 2020 году вырос более чем в два раза - до 320 тонн против 123 тонн в 2019-м.
Наибольший объем экспорта золота идет в Великобританию - 290 тонн на сумму $16,9 млрд
Источник: ТАСС.

Конечно из статистики нельзя сделать вывод, остается ли золото в Британии или отправляется в другие страны, поскольку Лондон является важным мировым хабом по обороту и хранению драгметаллов. Но сам факт вывоза золота в не совсем дружественную для России страну вызывает вопросы.

Путин подписал закон об отмене репатриации валютной выручки для не сырьевых экспортеров. Новые правила вступят в силу с 1 июля.

Говоря по-русски, теперь российским компаниям будет проще продавать ресурсы за рубеж. Ранее выручку нужно было сначала перечислить на счета в России. Теперь они смогут просто зачислять деньги на зарубежный счёт и сразу начать ими пользоваться по собственному усмотрению.

Если совсем по-простому, то частично узаконили вывоз капитала из страны.

Под действие закона попадают следующие несырьевые ресурсы:

медь, никель, алюминий, свинец, цинк и олово;
зерно;
меха, кожа, необработанная древесина;
алмазы, драгоценные и полудрагоценные камни;
руды и минеральное сырьё;
ну, и конечно же ЗОЛОТО.
Таким образом, Путин освободил от валютного контроля российский экспорт на 160 млрд долларов
Источник: Ньюсленд.

Власти естественно рапортуют, что этот закон - очередная победа, благо, которое снимет препятствия для выхода отечественных производителей на международные рынки.

В Китае для поддержки экономики собираются снизить ключевую ставку, а Банк России - повышает больше чем на 6,8%
Загоняя Россию в пропасть.
Только дураки не видят, как рушится экономика России.

Вчера Сбербанк отчитался за первое полугодие. Финансовые результаты, конечно, впечатляют. Только за 6 месяцев чистая прибыль Сбера по МСФО составила 630 млрд рублей. Впрочем, экономике России от этого не сильно легче.
Согласно дивидендной политике Сбера, половина от прибыли по МСФО идет на выплаты акционерам. За 2019 и 2020 год на эти цели направлено 422 млрд рублей. Но уже только за первые полгода прибыль, которая направится на дивиденды, составит 315 млрд рублей.

Теперь посмотрим структуру акционерного капитала. По последней информации, доля нерезидентов в акционерном капитале составляет 44,37% при том, что до недавнего времени эта цифра равнялась 43,5%.

Соответственно, только за первое полугодие на дивиденды иностранцам направится 139 млрд рублей. Для сравнения, за прошлый год - чуть более 180 млрд рублей.

То есть, мы видим отток капитала в чистом виде. В этом контексте хотелось бы вспомнить о смене собственника Сбера. Как помним, за 2,5 трлн рублей Фонда национального благосостояния в начале прошлого года контрольный пакет акций был куплен правительством в лице Минфина у Центробанка.

Госбанкиры встали на защиту региональных банков и экосистем перед ЦБ. Что здесь не так?
Напомню, что тот же Сбер регулярно сокращает свою сеть отделений и банкоматов и нисколько на эту тему не переживает. Скорее даже радуется, т.к. экономит приличные деньги. Только банкоматов в 2020 году Сбер сократил на 10% и спокойно без надрыва и слез на глазах закрыл 79 своих отделений.
После внедрения методики ЦБ может выясниться, что капиталы этих банков "слегка надутые" и им придется сокращать бизнес или просить у государства опять деньги для пополнения капитала. А т.к. они все представляют себя супербанкирами, то на такое они пойти не могут.

Экономика рушится инфляция растёт.
Дорулились ....

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина считает, что инфляция в России станет долгосрочным явлением, в связи с чем регулятор, вероятно, продолжит свою жесткую денежно-кредитную политику. В интервью Financial Times госпожа Набиуллина заявила, что опасения общественности по поводу роста цен составляют основу опасений ЦБ.

По ее словам, резкий рост цен на продукты питания «лишил якоря» инфляционных ожиданий рядовых россиян, и опросы показали, что потребители ожидают рост более чем вдвое по сравнению с прогнозируемым ЦБ годовым показателем. Инфляционные ожидания несут в себе риск побудить население запасаться товарами, тем самым фактически поднимая цены. Они также рискуют вызвать требования о повышении заработной платы и упреждающее повышение цен со стороны бизнеса.

Российский миллиардер Олег Дерипаска охарактеризовал действия Центробанка в области денежно-кредитной политики как подрыв самих основ для роста национальной экономики.
В очередной раз удивляешься, как Центральный Банк действует вопреки установкам правительства, пытающегося оживить экономический рост, поддержать занятость, преодолеть пятилетнюю стагнацию доходов граждан. Фактически задрав ставки до запредельного уровня даже для развивающихся стран, Центральный Банк подрывает сами основы долгосрочного экономического роста», — убежден Дерипаска.
«О каком росте или удвоении инвестиций можно мечтать в следующие 3-5 лет, если доходность этих инвестиций, приведенная с учетом доходности по финансовым инструментам, скорее всего, будет отрицательной?», — недоумевает миллиардер

Центральный банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у КС Банка, говорится в сообщении ЦБ от 6 августа.

Сбербанк массово закрыл свои отделения по всей России
В течение последних шести месяцев, крупнейший российский банк ликвидировал 130 своих отделений по всей стране.

Об этом свидетельствует официальная статистика Центрального банка России, сообщает ИА DEITA.RU со ссылкой на сайт регулятора.

Как отметили представители ЦБ, с учётом полугодового сокращения, на данный момент в стране осталось всего 13 тысяч дополнительных офисов Сбера.

При этом, согласно всё той же статистике, за весь прошлый год финансовое учреждение закрыло по всей России всего 22 своих филиала.

Как объяснили в самом Сбере, сокращение количества отделений связано с ростом числа доступных населению цифровых каналов получения финансовых услуг.
С помощью которых мошенники и сам сбербанк лишают население России финансов.
За все цифровые действия сбербанк берёт проценты драконовские. Обогощая этим Мишустина и Греффа.

Ранее сообщалось о том, что за 7 месяцев этого года Сбер заработал прибыль в размере 721,6 миллиардов рублей, а рентабельность капитала банка превысила 25%.

Минфин хочет приватизировать, то есть передать в частную собственность, «Национальную систему платёжных карт» (НСПК). И если вы думаете, что этот процесс коснётся только карт «Мир» и их владельцев, то вы ошибаетесь, ведь НСПК — это оператор, через которого идут и мгновенные межбанковские переводы по номеру телефона («Система быстрых платежей»), и даже оплата по картам Visa и MasterCard в России.

Богатейшими кандидатами в Думу оказались производители лекарств и свеклы У кого из претендентов в депутаты больше недвижимости за рубежом и земли в России
В топе по доходам кандидатов в Госдуму больше всего оказалось единороссов. Наибольший метраж квартир и земельных участков задекларировали представители непарламентских партий

Отток вкладов продолжается — банки опоздали с повышением ставок.
Россияне начали забирать деньги из банков в прошлом году, когда ключевая ставка снизилась до исторического минимума, а с ней и доходность по вкладам. В этом году, несмотря на рост ключевой ставки, граждане продолжают выносить деньги из банков, и даже не оставляют их на накопительных счетах.

Отток вкладов не заканчивается
Данные Центробанка показывают, что с начала года объём рублёвых вкладов в банках сократился на 4,3%, до 15,5 трлн рублей. В целом средства физических лиц в кредитных организациях снизились на 1,4%, до 32,4 трлн рублей.

Сбер вложил в убыточную экосистему 80 млрд. Но сокращает офисы для вкладчиков.
С одной стороны, финансовые результаты банковского направления неплохие – по результатам года ожидается рекордная прибыль в 1 триллион рублей.
Но вот результаты работы «экосистемы» выглядят удручающе. На фоне того, что инвестиции в сторонние сервисы со стороны банка уже превышают 80 миллиардов рублей, отдачи от них по-прежнему нет.
Убыток по этим направлениям экосистемы только за первое полугодие 2021 года превышает 19 миллиардов рублей. И убыток этот только растет. Еще годом ранее он был почти в 3 раза меньше.
При этом, если чуть-чуть погрузиться в детали, то выяснится, что в основном убытки генерирует направление электронной коммерции. Только за это полугодие они составили более 12-ти миллиардов рублей (что почти в 8 раз выше, чем годом ранее).
И это при том, что именно электронную коммерцию Сбер ставит «во главу угла» и именно в этом направлении идут все его инвестиции и усилия.
Ранее Сбер говорил о том, что он хочет стать «номер 3» на этом рынке к 2023-му году.
Но, если экосистема приносит одни убытки, то за чей счет «банкет»?
Несложно предположить, что инвестиции идут именно за счет банковского направления. А точнее – за счет армии вкладчиков, которые своими деньгами «спонсируют» эти прожекты.
При этом, логично было бы считать, что уж к вкладчикам, как к основной «дойной корове», в Сбере отношение, как минимум, трепетное.
Ведь, если иссякнет поток денег вкладчиков, то и экспериментировать с экосистемами будет просто не на что.

Но в Сбере считают иначе.

Как стало известно “Ъ”, Генпрокуратура добивается взыскания более $126 млн с экс-министра «Открытого правительства» Михаила Абызова и Альфа-банка, в котором он разместил средства, имеющие, по данным надзора, коррупционное происхождение. Действия ответчиков, говорится в прокурорском иске, носят «антисоциальный», противный «основам правопорядка и нравственности» характер. В Альфа-банке уверены в законности своих действий. Защита экс-чиновника, не признающего свою вину, надеется, что удастся отклонить исковые претензии, отмечая при этом, что у господина Абызова арестованы активы на сумму, превышающую требования надзора.

По данным источников “Ъ” в силовых структурах, заместитель генпрокурора Анатолий Разинкин, курирующий следствие в центральных аппаратах СКР и МВД, обратился с исковым заявлением в Гагаринский райсуд Москвы. В нем государственный советник юстиции третьего класса, что соответствует званию генерал-майора, требует взыскать с Альфа-банка $104,5 млн и еще $22 млн с Михаила Абызова «как имущество, полученное в результате отмывания коррупционного дохода».

Сам по себе иск, отмечает собеседник “Ъ”, стал продолжением прошлогодней истории о взыскании с господина Абызова и подконтрольных ему кипрских офшоров рекордной для России суммы 32 млрд руб. в том же Гагаринском райсуде.

Рассматривая первый иск, основанный на материалах уголовного дела в отношении экс-министра и его предполагаемых сообщников, обвиняемых СКР в организации преступного сообщества, хищениях и отмывании, а также в незаконном участии в предпринимательской деятельности (ст. 210, 159, 174 и 289 УК РФ), суд установил, что Михаил Абызов, перейдя в 2012 году на госслужбу, скрыл от контролирующих органов свое владение ОАО «Сибирская энергетическая компания» (СИБЭКО), а также компаниями Vantroso Trading Ltd, Lisento Investments Ltd, Besta Holdings Limited, Kullen Holdings Limited, Alinor Investments Limited, зарегистрированными на Кипре.

Эти компании в 2011 году вошли в состав акционеров СИБЭКО, став затем владельцами 95,52% его акций.

Несмотря на запреты, активами господин Абызов «тайно» управлял, будучи советником президента России, а затем и членом правительства (до 2018 года).
В 2017 году господин Абызов, решив продать акции, сам участвовал в переговорах с АО «Хакасская сервисно-ремонтная компания» и АО «Кузбассэнерго». От них в феврале 2018 года на счета офшоров в ПАО «Совкомбанк» поступили 32 млрд 515 млн 710 тыс. руб., которые Генпрокуратура, а вслед за ней и суд (решение уже вступило в законную силу) признали коррупционным доходом.

Ни могу понять.
Это очередная рисовка перед выборами Путина.
Путин потребовал у банков вернуть все списанные по долгам соцвыплаты граждан.
Надо уголовные дела возбуждать в отношении банкиров и отзывать лицензии.
Банки творят, что хотят.

Моё мнение и видение этого совсем противоположное.

В случае, если Центральный банк России будет и дальше повышать ключевую ставку, то проценты по банковским вкладам станут вновь привлекательными для граждан.

Такое мнение высказал известный российский экономист Валентин Катасонов,

Все беды от решения Эльвиры Набиуллиной об увеличении ключевой ставки описал Михаил Хазин: "Рост цен ускорится, спрос упадёт…". Так, ЦБ поднял показатель до 6,75% годовых и спрогнозировал его дальнейшее наращивание.

ЦБ продолжает "закручивать гайки" денежно-кредитной политики и наносить удары по экономике страны, пытаясь остановить резкий рост инфляции, которая вышла на пятилетний максимум и продолжает ускоряться, заметил в программе "Царьград. Главное" экономический обозреватель канала Юрий Пронько.

Сегодня по итогам заседания совета директоров российский Центробанк пятый раз подряд повысил ключевую ставку, регулирующую стоимость кредитов в экономике и доходность вложений в рубли. Ставка ЦБ с 13 сентября будет установлена на отметке 6,75% годовых - это на 0,25 процентного пункта выше, чем сейчас.

Сбер собирает под свою крышу всех воров.

Конец недели выдался "веселым" для руководства Сбера и ряда его высокопоставленных работников.

Надо заметить, что для Сбера и лично Грефа тема школьного образования отнюдь не случайная, а весьма важная и актуальная. Банком разработана и активно продвигается специальная цифровая платформа Сберкласс. Цель проекта достаточно амбициозная - научить школьников и учителей получать знания и развивать способности дистанционно.
Для развития подобных проектов в Сбер охотно принимают на работу бывших высокопоставленных чиновников. В банке работает бывший вице-премьер по социальным вопросам Татьяна Голодец. В марте прошлого года в банк пришла экс. зам.министра просвещения Марина Ракова.

Разграбление страны в кризис шло рекордными темпами, все законодательные условия для этого были созданы.
В 2020 году Центробанк разрешил вывозить из России золото без специальных лицензий. После этого экспорт драгметалла подскочил на 160%. Такое решение было принято в связи с падением цен на нефть и газ. Чтобы наполнить бюджет экспортными доходами и получить валютную выручку, ЦБ прекратил скупку золота в резервы и дал «добро» на его распродажу.
Результаты "лояльности" к продавцам золота за рубеж не заставили себя ждать. В 2020 году, в основном спецрейсами в Лондон (более 90% всего российского экспорта золота), было вывезено 320 тонн золота (при внутренней добыче в 290 тонн) на общую сумму $18,5 млрд. (экспорт, по сравнению с 2019 годом, вырос более чем в три раза). В 2021 году с января по сентябрь в России произвели 256,54 тонны драгоценного металла. Практически всё добытое золото успешно продали на внешние рынки. С января по октябрь 2021 года Россия экспортировала 240,5 тонн.
Основные мировые площадки торговли золотом: Лондонская биржа металлов (London Metal Exchange); Шанхайская биржа золота (the Shanghai Gold Exchange); Нью-Йоркская биржа (COMEX); Токийская товарная биржа (Tokyo Commodity Exchange).
Российской биржи золота, почему-то, в списке нет, за 30 лет "рыночных" реформ её так и не создали, хотя Россия является одной из основных добывающих стран и поставщиков золота на мировой рынок. Согласно данным Всемирного совета по золоту (штаб-квартира в Лондоне), в 2021 году производство золота в мире составило 3 463 тонн, из которых на РФ, Китай, Австралию, США и Канаду приходится порядка 44%.
Из-за всё той же окаянной пандемии Владимир Путин был вынужден (?) 7 июня 2021 года подписать Федеральный закон от 28.06.2021 № 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле». Указанный закон вступил в силу с 1 июля 2021 года.

Цитата :

Суть новых поправок в закон в том, что многим категориям российских экспортеров дано право размещать валютную выручку от экспортных продаж за рубежом, на счетах иностранных банков. Эксперт Валентин Катасонов назвал введение этого закона "доведением до логического конца процесса легализации ограбления страны".

Fitch понизило рейтинги 32 российских банков, в том числе Сбербанка, Альфа-банка, Газпромбанка, Тинькофф банка и Райффайзенбанка

Госдума приняла в первом чтении законопроект об ограничении ставок по микрозаймам (до 0,8% в день), их полной стоимости (до 292% годовых) и платежей по ним (до 130% от суммы займа).

Сейчас эти параметры установлены на уровне: ставка до 1% в день, полная стоимость кредита – до 365% годовых, максимальная сумма всех платежей по нему – до 150% от суммы предоставленного кредита.